Frag einen Finanzexperten, und Du wirst hören, dass Aktien einer der Schlüssel zum langfristigen Vermögensaufbau sind. Das Tückische an Aktien ist jedoch, dass sie zwar über Jahre hinweg exponentiell an Wert gewinnen können, ihre tägliche Entwicklung aber nicht mit absoluter Sicherheit vorhergesagt werden kann.
Das wirft die Frage auf: Wie kannst Du mit Aktien Geld verdienen?
Eigentlich ist das gar nicht so schwer, solange Du Dich an einige bewährte Praktiken hältst – und Dich in Geduld übst.
1. Kaufen und halten
Es gibt ein bekanntes Sprichwort unter langfristigen Investoren: „Zeit am Markt ist besser als Timing am Markt“.
Was bedeutet das? Kurz gesagt: Eine gängige Methode, um mit Aktien Geld zu verdienen, ist eine Buy-and-Hold-Strategie, bei der du Aktien oder andere Wertpapiere über einen langen Zeitraum hältst, anstatt sie häufig zu kaufen und zu verkaufen (auch bekannt als Trading).
Das ist wichtig, denn Investoren, die ständig täglich, wöchentlich oder monatlich in den Markt ein- und aussteigen, verpassen oft die Chance auf hohe jährliche Renditen. Du glaubst es nicht?
Dann bedenke dies: Laut Putnam Investments hat der Aktienmarkt in den 15 Jahren bis 2017 eine jährliche Rendite von 9,9 Prozent für diejenigen erzielt, die voll investiert blieben. Aber wenn du in den Markt ein- und ausgestiegen bist, hast du deine Chancen auf diese Renditen gefährdet.
- Für Anleger, die nur die 10 besten Tage in diesem Zeitraum verpasst haben, betrug die jährliche Rendite nur 5 Prozent.
- Für diejenigen, die die 20 besten Tage verpassten, betrug die jährliche Rendite nur 2 Prozent.
- Wer die 30 besten Tage verpasste, musste sogar einen durchschnittlichen Verlust von 0,4 Prozent pro Jahr hinnehmen.
Wenn man an den besten Tagen aus dem Markt aussteigt, führt das zu deutlich geringeren Erträgen. Auch wenn es so aussieht, als wäre es die einfachste Lösung, an diesen Tagen investiert zu sein, ist es unmöglich vorherzusagen, wann dies der Fall sein wird. Auf Tage mit starker Performance folgen manchmal Tage mit großen Einbrüchen.
Das bedeutet, dass Du langfristig investiert bleiben musst, um sicherzustellen, dass Du den Aktienmarkt von seiner besten Seite erlebst. Mit einer Buy-and-Hold-Strategie kannst Du dieses Ziel erreichen.
2. Entscheide dich für Fonds statt für einzelne Aktien
Erfahrene Investoren wissen, dass eine bewährte Investitionsmethode namens Diversifikation der Schlüssel zur Risikominderung und zur Steigerung der Rendite ist. Stell dir vor, Du legst nicht alle Eier in einen Korb.
Obwohl die meisten Anleger zwei Anlageformen bevorzugen – Einzelaktien oder Aktienfonds wie Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds(ETF) – empfehlen Experten in der Regel letztere, um die Diversifikation zu maximieren.
Du kannst zwar eine Reihe von Einzelaktien kaufen, um die Diversifikation, die Du bei Fonds automatisch findest, nachzuahmen, aber das erfordert Zeit, ein gewisses Maß an Investment-Know-how und einen beträchtlichen Geldbetrag, um erfolgreich zu sein. Eine einzelne Aktie kann zum Beispiel Hunderte von Dollar kosten.
Mit einem einzigen Anteil an einem Fonds kannst Du dagegen ein Engagement in Hunderten (oder Tausenden) von Einzelanlagen erwerben. Jeder möchte sein ganzes Geld in den nächsten Apple (AAPL) oder Tesla (TSLA) stecken, aber die meisten Investoren, auch die Profis, können nicht genau vorhersagen, welche Unternehmen überdurchschnittliche Renditen erzielen werden.
Deshalb empfehlen Experten den meisten Menschen, in Fonds zu investieren, die große Indizes wie den MSCI World Aktienindex oder den amerikanischen S&P 500 passiv abbilden. So kannst du so einfach (und kostengünstig) wie möglich von den durchschnittlichen jährlichen Renditen des Aktienmarktes von etwa 10 Prozent profitieren.
3. Reinvestiere deine Dividenden
Viele Unternehmen zahlen ihren Aktionären eine Dividende – eine regelmäßige Zahlung auf der Grundlage ihrer Gewinne.
Die kleinen Beträge, die Du als Dividende erhältst, mögen zwar vernachlässigbar erscheinen, besonders wenn Du mit dem Investieren beginnst, aber sie sind für einen großen Teil des historischen Wachstums des Aktienmarktes verantwortlich.
Von September 1921 bis September 2021 erzielte der S&P 500 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,7 Prozent. Wenn die Dividenden jedoch reinvestiert wurden, stieg dieser Prozentsatz auf fast 11 Prozent. Das liegt daran, dass du mit jeder Dividende, die du reinvestierst, mehr Aktien kaufst, wodurch deine Erträge noch schneller wachsen.
Aus diesem Grund empfehlen viele Finanzberater langfristigen Anlegern, ihre Dividenden zu reinvestieren, anstatt sie bei Erhalt der Zahlungen auszugeben.In Deutschland gibt es viele ETFs in zwei Varianten, der ausschüttenden und der thesaurierenden. Letztere reinvestiert Dividenden automatisch. Wenn es Dir vor allem auf die Vermögensbildung ankommt, solltest Du also einen thesaurierenden Fonds wählen. Welche infrage kommen, liest Du in unserer Bestenliste zu den globalen ETFs.